Жилье по военной ипотеке. Условия предоставления военной ипотеки

Для большей части военнослужащих к 2019 году нет альтернативы для покупки жилья кроме ипотеки. Безусловно, Министерство обороны заинтересовано в качественном предоставлении услуг по кредитованию действующего офицерского состава.

Военная ипотека – это система для получения жилья военнослужащими. Сокращенно ее называют НИС (накопительно-ипотечной системой).

Как работает данная система

НИС вступила в силу в 2005 году. Она заменила советскую систему по обеспечению армии жилплощадью.

Получить право на НИС можно без проблем. Военному каждый год делают начисления на счет от государства. Важно знать, что перечисления имеют индексацию. На 2015-1016 годы итоговая сумма составляет 245 880 руб. за каждый год. В 2017 году — 260 000 руб. В 2018 году — 268 456 руб. В 2019 году — 280 009 руб.

Накопительные средства иногда вкладывают под проценты, но чаще используют по более выгодному назначению — для военной ипотеки.

Для получения займа на жилье необходимо копить сумму не менее 3 лет. Потом можно рассчитывать на свидетельство. А подбор подходящего по цене и метражу жилья – это уже отдельная тема.

Приказ №166

Данный приказ был подписан в феврале 2013 года С. Шойгу. Суть в следующем:

1. Изменен процесс внесения в реестр.
2. Информация по накопительному счету для участника НИС предоставляется по-новому.
3. Подготовка сведений о будущих участниках накопительной системы также пересмотрена.
4. Подготовка сведений о военнослужащих, заслуживших право на пользование накоплениями в целях обеспечения жилья.
5. Организация выплат денежных средств участникам НИС помимо денежного обеспечения на жилье.

Важное из данного закона в изменении порядка направления документов из частей. Их будут отправлять в Департамент благодаря региональным управлениям по жилищному обеспечению. Ранее документы подавали через военное управление.

Еще одно существенное изменение – это выплата денежных средств. Речь идет о дополнительных накоплениях, которые касаются жилищного обеспечения. До приказа решение принималось командиром части. Действующий Приказ №166 утвердил данные выплаты производить через региональные управления.

Как рассчитать сумму по военной ипотеке

Проще всего рассчитывать данную сумму на калькуляторе онлайн с тематического сайта. Важно знать критерии калькулятора:

1. Рыночная стоимость квартиры.
2. Рассчитываемые средства.
3. Срок по ипотеке.
4. Процентная ставка.

Подробные условия для получения

Все военнослужащие, достигшие 25-ти летнего возраста, годятся для НИС. Данные возрастные критерии прописаны в Федеральном законодательстве РФ.

Как было написано ранее, для участия в программе нужно прослужить не менее трех лет. За этот срок накапливается сумма, доступная для приобретения квартиры.

Весь офицерский состав и прапорщики, подписавшие контракт с начала 2005 года, обязательно участвуют в военной ипотеке. Причем офицеры, поступившие на службу в качестве добровольцев с 1.01.2005 года , тоже относятся к данной программе.

Добровольно можно подавать документы на военную ипотеку старшинам, солдатам, сержантам и матросам, подписавшим повторный (второй) контракт уже после начала 2005 года.

Интересно, что право вступления в данную накопительную систему дается независимо от ситуации с жильем. То есть, если семья военного без квартиры или же каждый член семьи имеет в собственности личное имущество, это никак не сказывается на критериях и условиях.

Обязательные участники НИС получают извещение о том, что включены в реестр, и для них открыт счет для накопления денежный средств.

Те, кто желает добровольно участвовать в «военной ипотеке», подают документы в жилищное управление, а не командиру части. Данное изменение вступило в силу с 2013 года. Документы переводят на Департамент министерства обороны РФ, затем в «Росвоенипотеку». А уже в последней инстанции оформляют бумагу в виде свидетельства. Данное свидетельство подтверждает участие в программе и право на получение жилищного займа.

Со дня подачи регистрации начинается отсчет для перевода денег. По закону переводят не дольше, чем 10 дней.

Затем военный имеет в своем распоряжении полгода на выбор квартиры. Конечно, более сообразительные люди, как правило, уже присмотрели несколько вариантов еще до подачи на регистрацию. Это важно для достижения цели, ведь если не найти нужной жилплощади, то будет потеряно свидетельство. По истечении 6 месяцев следует подать на регистрацию повторно.

Подробный структурированный план процедуры предоставления ипотеки

Рассмотрим подробно все стадии предоставления военной ипотеки.

Оформления и получение свидетельства, подтверждающего право на жилищный займ

Действие ранее подробно описано. Важно помнить, что времени на покупку — менее полугода. Это строгое ограничение. Его необходимо придерживаться, планируя все действия по организации ипотеки.

Подбор жилья

В 2019 году подобрать квартиру с условиями для военной ипотеки реально в большинстве регионов России. Разумнее обращаться за помощью к аккредитованным риелторам.

Важно знать, что самое выгодный выбор – это новостройки, предоставленные компанией-застройщиком.

Для некоторых спецслужб информация не является открытой.

Как можно объединить ипотеки супругов-военных?

С 2016 года официально разрешено объединять средства от НИС между супругами. Данное изменение в законе вступило в силу с середины 2016 года. Ему определили название «Военная ипотека +».

Видео-консультация по оформлению военной ипотеки

На видео в ясной и краткой форме разъясняется процедура получения жилья военнослужащими в ипотеку.

По заявлениям Министерства обороны РФ, расходы на покупку жилья полностью компенсирует государство, военнослужащий при этом собственные средства не затрачивает. Так ли это на деле? Нельзя утверждать, что военная ипотека умышленный обман военнослужащих. Но очевидно, что программа имеет много нюансов и подводных камней.

Как выплачивается военная ипотека банку

Став участником НИС, военнослужащий получает именной счет. Из федерального бюджета счет пополняется ежегодными взносами. Именно эти выплаты перечисляются в банк для оплаты кредита и используются для первоначального взноса.

Оформленная по договору купли-продажи недвижимость остается в залоге у кредитной организации до полного выполения ипотечных обязательств. Фактическим плательщиком ипотечного займа является Министерство обороны. В период оплаты кредита именной счет военнослужащего не пополняется, так как все средства перечисляются непосредственно в банк.

Важно! Оформление ипотеки сопровождается дополнительными тратами: оценка жилья, страхование жизни заемщика и залоговой недвижимости. Эти расходы оплачивает участник программы из собственного бюджета.

Как обманывают военнослужащих по военной ипотеке

Военная ипотека является государственной поддержкой. Цель — помощь военнослужащим в решении жилищного вопроса за счет федерального бюджета. Однако бывают ситуации, когда государство перестает перечислять средства на оплату ипотеки или вовсе конфискует жилье. Столкнувшись с такой проблемой, люди склонны считать себя обманутыми. В действительности ни банк, ни Министерство обороны не стремятся обмануть военнослужащего. Причина заключается в незнании некоторых нюансов и особенностей военной ипотечной системы.

Как и любой кредитный продукт, военная ипотека подразумевает особые условия, при соблюдении которых кредит на жилье компенсируется государством и в дальнейшем переходит в собственность военного. Зная все подводные камни, можно избежать проблем:

1. Заказать свидетельство о праве на жилищный займ можно после трех лет с момента постановки на учет в реестре НИС;
2. Накопленные средства можно использовать только на приобретение жилой недвижимости;
3. Оформив военную ипотеку, военнослужащий должен отслужить 20 лет и более. При досрочном расторжении военного контракта (за исключением льготных оснований) нужно возместить полную стоимость ипотеки собственными средствами;
4. Страхование объекта является обязательным условием программы и оплачивается военнослужащим самостоятельно. Платежи по страховке должны вносится ежегодно весь период кредита;
5. Дополнительные расходы по оценке жилья и регистрации договора, услуг нотариуса и агента, также не компенсируются государством;
6. Сертификат действует 6 месяцев, бюрократический процесс сбора документов может занять более продолжительное время;
7. Росвоенипотека, как правило, не индексирует ежемесячные выплаты, в то время как банк изначально закладывает ежегодное повышение ипотечного ежемесячного платежа. Это может привести к увеличению срока погашения кредита.

Как и в любых сделках с недвижимостью покупка квартиры за счет военной ипотеки может сопровождаться мошенничеством со стороны недобросовестных продавцов и риэлторов. Основная часть афер происходит на вторичном рынке жилья:

1. Продажа недвижимости третьими лицами по поддельным документам;
2. Оформление сделки у нотариуса без лицензии;
3. Подмена выбранного объекта. В документах указываются данные худшего и более дешевого жилья;
4. Недействительные сделки. Продажа объекта после смерти владельца, до вступления в силу наследства.

Важно! Чтобы не быть обманутым, необходимо подробно изучить условия и последствия использования военной ипотечной системы, изучить программу банка, а также доверить выбор жилья квалифицированным агентам. Прежде чем подписывать договор или иной документ нужно внимательно изучить все пункты и убедится в достоверности указанных данных.

В каких случаях жилье, приобретенное по военной ипотеке, остается за военнослужащим

Покупка жилой недвижимости по военной ипотечной программе предполагает некоторые условия, выполнив которые, военнослужащий становится полноправным владельцем жилья.

1. Военная ипотека компенсируется Министерством обороны при выслуге 20 лет в том числе в льготном исчислении. Перечисленные субсидии выплачиваются безвозмездно. После закрытия кредита военный становится собственником недвижимости;
2. Если федеральных денежных средств не хватило на полное погашение ипотеки, остаток по кредиту оплачивается с помощью личных сбережений военного. После выполнения военнослужащим всех обязательств по ипотеке, квартира переходит в собственность.

Важно! Оформляя ипотеку нужно учесть, что предельный возраст получения доп выплат 45 лет.

Как забрать накопления по военной ипотеке при досрочном увольнении

Необходимость в досрочном увольнении возникает по разным обстоятельствам. Если участник НИС не дослужил по состоянию здоровья, и военная ипотека не была оформлена, он может забрать накопления, имея служебный стаж более 10 лет.

Порядок выплаты дополняющих средств по военной ипотеке учитывает причины увольнения и стаж службы. На такие выплаты могут рассчитывать уволенные по льготным основаниям, при наличии более 10 лет стажа.

Льготными факторами являются:

• Организационно-штатные мероприятия;
• Медицинские показания;
• Семейные обстоятельства;
• Предельный возраст.

Компенсация за военную ипотеку, если не воспользовался

Являясь участником НИС, военнослужащий может забрать неиспользованные накопления со своего именного счета при определенных условиях.

• При служебном стаже 20 и более лет допускается использование накоплений по своему усмотрению;
• Если контрактник, отслужив более 10 лет, попал под увольнение по ОШМ, но военная ипотека не была использована, помимо накоплений он получает дополнительные выплаты. Из расчета той суммы, которую он накопил бы до 20 лет стажа;
• При увольнении со службы по семейным обстоятельствам, если военнослужащий не вступил в ипотеку, может рассчитывать на компенсацию накоплений. При этом стаж службы должен быть более 10 лет;
• Если военная ипотека не использована, при увольнении по собственному желанию. Имея стаж от 10 до 20 календарей, военнослужащий получает в распоряжение накопления и дополнительные выплаты.

Нужно ли возвращать военную ипотеку при расторжении договора в 2018 году

Возврат военной ипотеки при досрочном расторжении контракта регулирует Федеральный закон «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих»:

• Ст. 10 указывает — военная ипотека при увольнении по оргштатным мероприятиям и при выслуге более 10 лет не требует возмещения;
• Если происходит увольнение по НУК с выслугой 13 лет — военная ипотека подлежит возврату. Военнослужащий должен выплатить государству все перечисленные средства жилищного займа, включая сумму для первоначального взноса;
• Возврат квартиры по военной ипотеке в случае смерти военнослужащего не производится;
• При оформление ипотеки, если человек увольняется по льготным основаниям и имеет стаж менее 10 лет он обязан вернуть предоставленные средства.

Военная ипотека после восстановления из запаса не по льготным условиям

Если военная ипотека не реализована участником НИС до увольнения в запас законоб увольнениях предусматривает восстановление накоплений, если подписан новый контракт. Однако если увольнение было не по льготным условиям, то накопления начнутся заново. Предыдущие суммы будут аннулированы.

Важно! Чтобы не потерять накопления при возобновлении контракта нужно оформлять увольнение по льготным обстоятельствам.

Военная ипотека уволенных по определенному возрасту

Предельный возраст военнослужащих составляет 50 лет. При увольнении по возрасту накопления на именной счет прекращаются. Соответственно оставшуюся сумму по кредиту придется выплачивать самостоятельно. Чем раньше оформлена военная ипотека, тем больше вероятность полного погашения за счет средств ипотечных накоплений.

Погашение военной ипотеки при увольнении после 35 лет производится государством в случае служебного стажа более 10 лет при наличии льготных обстоятельств, или 20 лет без таковых. В иных случаях необходимо компенсировать государству затраченные средства, в том числе накопления именного счета, использованные для первоначального взноса.

Проблемы с выплатами военной ипотеки при службе в иностранной армии

Военная ипотечная программа предназначена только для военных, проходящих службу в российской армии, и действуют только на территории Российской Федерации. Программы для служащих в иностранной армии регулируются законодательством государства, в котором проходит служба.

Вопросы и ответы

Когда поступят допсредства по военной ипотеке?

Дополнительные средства перечисляются в течение трех месяцев со дня написания заявления о получении выплаты.

Если по военной ипотеке не хватает денег – что делать?

Сумма военной ипотеки на данный момент — 1900000 рублей. Когда данных средств недостаточно для приобретения желаемого жилья, банк предлагает оформить дополнительный кредит: Сбербанк до 1 млн. рублей, ВТБ до 3000000 рублей. Оплата дополнительного кредита происходит за счет личных средств заемщика.

Как известно, жилищный вопрос — один из самых животрепещущих не только в России, но и в других странах. Военнослужащие в этом вопросе вовсе не являются исключением. Многие семьи солдат и офицеров вынуждены десятилетиями мыкаться по съемным квартирам без всякой надежды на собственное жилье.

Чтобы исправить эту ситуацию, правительством РФ была разработана специальная программа. Называется она «Военная ипотека». Что такое новое придумали специалисты? И как новая программа сможет помочь военнослужащим в получении собственного жилья? Об этом читайте ниже.

Что это такое?

Закон, облегчающий жизнь военных, был принят еще в 2004 году. По задумке правительства РФ этот документ призван обеспечить военнослужащих комфортабельным жильем на льготных условиях. Этому способствует программа

Итак, военная ипотека - что такое и как получить? Давайте разбираться. Суть программы заключается в том, что любой армеец может написать соответствующий рапорт и начать копить на собственную квартиру. Через 3 года после подачи такого заявления можно претендовать на на льготных основаниях. Особенностью такого кредитования является то, что долг выплачивается не из собственных средств военного, а исполнительными органами власти. В частности, Минобороны. Там есть целое подразделение, которое занимается таким вопросом, как ипотека для военнослужащих. Именно от его имени на особый контрактника переводятся деньги.

Кому дадут военную ипотеку?

Если вы контрактник российской армии и у вас нет собственного жилья, вам поможет военная ипотека.

Что такое «чудо» положено именно вам, можно узнать по следующим показателям:

• вы офицер, и ваш контракт был подписан не ранее 01.01.2005 г.;
• срок вашей службы оказался меньше 3 лет, но вы стали офицером после 01.01.08 г.;
• мичман, а также прапорщик, и ваш контракт оформлен после января 2005 года, при этом вы отслужили более 3 лет;
• солдат, матрос, сержант или же старшина (условия те же);
• выпускник военной академии (другого учебного заведения), получивший диплом после 01.01.05 г. и подписавший контракт;
• вы являетесь военнослужащим, призванным из запаса.

Никакие другие факторы, включая наличие или отсутствие супругов, детей или прописки, не влияют на возможность оформления военной ипотеки. Единственным условием является то, что претендент на жилье для военнослужащих должен быть участником НИС (накопительно-ипотечной системы) на протяжении не менее 3 лет.

Условия в 2016 году

Начиная с 2016 г. в квартирном вопросе для военных наступают некоторые изменения. Министерство обороны России решило отказаться от практики выдачи жилья «натурой», то есть просто в виде дома или квартиры. Воспользоваться существовавшей до этого момента, смогут лишь те армейцы, которые заключили контракт до 2005 года. Для них предназначено все жилье, построенное Минооброны к этому времени.

Все остальные военнослужащие могут получить квартиру или дом по военной ипотеке. При этом государство решило диктовать свои условия кредитования. Это значит, что условия оформления в любом банке, участвующем в системе, будут практически идентичными. На 2016 год эти условия таковы:

1. Ипотека для военнослужащих оформляется максимум на 25 лет. При этом на момент окончания этого срока заемщику должно быть не более чем 45. Так что если на момент оформления вам уже исполнилось 40, не стоит рассчитывать растянуть кредит более чем на 5 лет.
2. Первый взнос — не менее 10 % стоимости помещения, приобретаемого армейцем.
3. Ставка по займу — 12,5 % (в среднем).
4. Максимально возможная сумма на жилье для военнослужащих — 2 миллиона 400 тысяч российских рублей.
5. Также сохраняется возможность погасить часть долга посредством материнского капитала и получить дополнительный потребительский кредит на льготных условиях.
6. Чтобы кредит был одобрен, армеец должен иметь непрерывный стаж не менее 12 месяцев, 4 из которых на последнем месте работы.

«Военка» шаг за шагом

Если вы решили принять участие в программе «военная ипотека», кредит придется оформлять поэтапно. Поэтому давайте внимательно рассмотрим все «круги кредитного ада» российского военнослужащего.

1. Оформление свидетельства НИС. Для этого нужно подать соответствующий рапорт, который проходит согласование на протяжении 2-3 месяцев. После этого армейцу будет выдан документ, который действителен на протяжении 6 месяцев.
2. Выбор жилья. Ограничений тут нет, квартиру или дом можно выбирать в любом регионе страны. Но если вы решили воспользоваться помощью риелтора, его услуги придется оплатить из собственного кармана.
3. Определение места кредитования (банка) и подписание договора. По такой программе работают более 20 банковских учреждений по всей стране, поэтому стоит предварительно узнать условия.
4. Оформление договора с Министерством обороны. Его сотрудники изучат все документы и поставят свои подписи в десятидневный срок. После этого деньги будут переведены на банковский счет.
5. Подписание документов о купле-продаже жилья.
6. Регистрация документов. Обычно она занимает около 7 дней.
7. И только после всего этого целевые средства перечисляются в счет погашения ипотеки.

Отличия армейской ипотеки и «гражданки»

Чтобы было более понятно, чем отличается армейская ипотека на новостройку или «старый» фонд от обычного жилищного кредитования, давайте составим небольшую таблицу.

Военная ипотека	Обычное жилищное кредитование
Могут получить только военные — участники НИС.	Может оформить кто угодно.
Долг погашается Минобороны РФ. У него в залоге и находится жилье.	Квартира попадает в залог банку.
Максимальная сумма — 2,4 млн. Если этого мало, можно добавить из личных средств.	Сумма ограничена платежеспособностью заемщика и его возрастом. Сколько дать — решает банк.
Продавец жилья передает подлинники документов в банк за несколько недель до оформления договора.	Документы передаются в банк только после заключения договора и лишь для снятия копии.
Срок ожидания увеличивается за счет возможной задержки в перечислении средств от Минобороны.	Ипотека оформляется гораздо быстрее.
Регистрация документов, подтверждающих куплю-продажу объекта, занимает неделю.	Договор может регистрироваться около месяца.
Сначала оформляется кредит, а после - договор о купле-продаже (затем он передается на согласование Министерству обороны).	Все документы подписываются одновременно.

Вы сомневаетесь в том, нужна ли вам военная ипотека? Что такое и как оформить, мы уже разобрали. Теперь давайте обсудим все преимущества и недостатки этого

Плюсы

По сравнению с «гражданским» жилищным кредитованием процентная ставка гораздо ниже.

• Средства для первого взноса уже есть.
• Жилье можно выбрать в любом регионе, а не только там, где проходит служба.
• Принимать участие в НИС можно вне зависимости от наличия жилья в собственности.
• Можно покупать как новострой, так и вторичный сектор.

Минусы

Тем не менее у такой программы есть и недостатки. Правда, они не такие уж и существенные.

• Длительная процедура заключения сделки. На оформление может уйти более 2 месяцев.
• Для выполнения отделочных работ (если жилье приобретается в новостройке) придется брать дополнительный потребительский кредит.
• Жилье оформляется в собственность непосредственно армейца, а не членов его семьи.
• Условия программы действительны только в случае продолжения службы. При увольнении заемщик обязан погасить кредит из собственных средств. Исключением является лишь уход в запас по состоянию здоровья.

Проблема обеспечения доступным жильем представителей силовых ведомств стоит довольно остро, одним из способов решения призвана стать ипотека военнослужащим по контракту. НИС – это более сложный механизм, чем стандартный ипотечный кредит для гражданских лиц. С 2014 г. предусмотрена также жилищная субсидия (ЕДВ) как альтернативный способ получения жилья

Общие принципы ипотеки для контрактников

Рапорт-заявка на зачисление в НИС (накопительно-ипотечную систему) подается военнослужащим после заключения основного контракта. На основании рапорта будет открыт персональный накопительный счет, куда в течение 36 месяцев перечисляются деньги, пока не доступные для использования.

Через 3 года подается новый рапорт о том, что военный состоит в НИС и у него есть Свидетельство участника. На основании подписанного документа выдается военная ипотека для контрактников, условия которой уточняются в выбранном банке-партнере. Рапорт действителен только 6 месяцев с момента утверждения, если по истечению полугода жилье не было приобретено, нужно подавать новый.

Такая форма кредитования делает более лояльным выбор жилья. Военнослужащий может самостоятельно решить, где он хочет купить квадратные метры. Как вариант, допускаются сданные в эксплуатацию квартиры,частные дома или квартиры в еще строящихся домах.

Военная ипотека положена и тем офицерам, у которых уже есть свое жилье. Максимальная сумма ипотечного займа составляет 2 350 000 рублей. Для столицы и крупных мегаполисов этого мало, но в регионах квартира за указанные деньги вполне доступна.

Суть льготного ипотечного кредитования военных

По своей задумке ссуда для военнослужащих – это реальный шанс купить собственную жилплощадь путем оформления льготного кредита. При этом и сумма кредитования значительно превысит ту, на которую бы рассчитывал контрактник со своей зарплатой.

В роли кредитора выступает Агентство ипотечно-жилищного кредитования совместно с несколькими банками. Список банковских организаций, официально работающих по программе, превышает 7 десятков. Но активно участвуют меньше 20 финучреждений. Первая десятка выглядит таким образом:

• Сбербанк;
• СвязьБанк;
• ВТБ-24;
• АИЖК;
• Газпромбанк;
• Петрокоммерц;
• Россельхозбанк;
• Банк «Форштадт»;
• АК «Барс Банк»;
• Банк «Зенит».

Категории военнослужащих, которым полагается ипотека:

Льготная форма доступна таким участникам НИС:

• офицерам, которые пришли на контракт (закончили учебу в военных училищах или институтах) с 1.01.2005;
• мичманскому и сержантскому составу, прапорщикам и матросам, которые с 1.01.2005 имеют выслугу по контракту 3 года и более.

Воспользоваться положенными льготами могут также военнослужащие, которые:

• выведены из списка НИС по ряду обстоятельств, при этом не получили ЕДВ;
• не успели воспользоваться своим правом зачисления в НИС.

Военная ипотека для контрактников

Основная выгода приобретения жилой площади по принципу военной ипотеки – низкая процентная ставка, которая суммируется из двух составляющих: 2%+ставка рефинансирования, установленная ЦБ.

Разработан возрастной диапазон, от которого зависит ставка по выплатам, а сумму максимально допустимого кредита рассчитывают для военнослужащего специалисты ФГКУ «Росвоенипотека». На сайте этого ведомства можно всегда найти наиболее точную информацию по вопросам ипотечного кредитования (нормативно-правовая база, образцы документов, важные обновления и др.).

Ипотечное кредитование распространяется на срок до 25 лет. По условиям банков в виде первоначального взноса контрактник должен внести не менее 10% от стоимости выбранного жилья. Ссуда в качестве обязательного условия ставит страхование самого заемщика и приобретаемого ним объекта. Ограничен и возраст заемщика. К моменту погашения кредита он должен быть менее 45 полных лет.

• квартира на рынке вторичной недвижимости;
• квартира на первичном рынке;
• частный дом с участком;
• строящееся жилье.

Можно не только приобрести новое жилье, а и улучшить уже имеющиеся условия проживания.

На 2014 год процентные ставки в зависимости от числа полных лет заемщика были такими:

• 1) Покупка на первичном рынке: младше 22 лет – 10,75%; 23-25 лет – 10,5%; 26-28 лет – 10,25%; старше 29 лет – 9,75%
• 2) Покупка на вторичном рынке: младше 22 лет – 11,25%; 23-25 лет – 11%; 26-28 лет – 10,75%; старше 29 лет – 10,25%

Преимущества льготного кредитования для военных

Вполне очевидно, что ипотека военнослужащим по контракту – это более выгодный вид займа. Она предполагает такие преференции для участников:

• низкие базовые ставки по займу;
• частичное погашение долга государством (персональный счет в НИС);
• получение потребительских кредитов по ставке, меньшей от стандартной;
• отработанная схема, контролируемая государством.

Военная ипотека основана на накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения (НИС) по федеральному закону № 117-ФЗ «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих». Общий принцип действия программы следующий:

1. Вы заявляете о своём желании получить военную ипотеку и становитесь участником НИС.
2. Вам открывают накопительный счёт, на который перечисляет деньги государство.
3. Через три года вы сможете воспользоваться этими средствами для оплаты первоначального взноса за жильё, взяв кредит в банке.
4. Оставшуюся сумму от стоимости квартиры оплачивает государство, пока вы остаётесь на службе.

При этом вы оформляете кредит в банке, как если бы брали «гражданскую» ипотеку. Средствами на счету НИС можно воспользоваться не через три года после его открытия, а значительно позже: на него всё так же будут приходить взносы от государства вплоть до того момента, когда ваша служба по тем или иным причинам закончится. Таким образом, если квартирный вопрос не стоит так остро, вы можете копить на жилье с помощью государства во время службы.

Если вы интересуетесь вопросом, дают ли военную ипотеку, если есть собственность, то отвечаем однозначно - да. Её можно взять на улучшение жилищных условий.

Как действует военная ипотека

Кому доступно предоставление военной ипотеки?

Кто может получить военную ипотеку

• паспорт;
• свидетельство о праве на получение целевого жилищного займа (ЦЖЗ);
• копия свидетельства о браке/разводе (если имеется);
• заверенное нотариусом согласие супруга на приобретение жилья на условиях кредита и последующую передачу её в залог;
• заявка на получение целевого кредита.

Действительно ли за военную ипотеку платит государство?

Деньги на ваш накопительный счёт перечисляет ФГКУ «Росвоенипотека» из федерального бюджета. В течение трёх лет вам на счёт приходят равные ежегодные взносы.

Раньше взносы выплачивались ежемесячно и каждый год индексировались с учётом инфляции. Однако сейчас индексации нет: вместо неё на ваши накопления будут приходить проценты за инвестирование.

Кредит на своё жильё вы берёте в банке, а средства на счёте НИС пойдут на погашение первоначального взноса от стоимости квартиры или дома. Оставшиеся от стоимости жилья 80% - 90% долга ежемесячными платежами погашает Росвоенипотека. Каждый платёж составляет одну двенадцатую от годовой суммы взноса для НИС. Как только вы увольняетесь со службы, то лишаетесь права на эти платежи и начинаете погашать долг своими личными средствами.

Минимальный срок кредита - 3 года, а максимальный ограничивается достижением 45-летнего возраста (включительно). Кроме того, этот срок не может быть выше, чем указано в свидетельстве о праве участника НИС.

Ежемесячные платежи Росвоенипотеки нередко оказываются меньше, чем установлено банком, так что заёмщик зачастую всё равно остаётся должен некоторую сумму банку.

Ниже приведён перечень банков, выдающих военную ипотеку по стандартам АИЖК, а также основные условия кредитования:

В каких банках можно взять военную ипотеку

Как можно использовать военную ипотеку?

Кредит военной ипотеки - целевой: его можно использовать только для приобретения жилья. Допускаются следующие варианты жилья:

• квартира во многоквартирном доме - вторичном или новостройке;
• готовый частный дом с земельным участком или просто участок земли;
• квартира в таунхаусе (многоквартирном загородном доме со всеми удобствами).

Обратите внимание: квартирной очереди в военной ипотеке нет. Вы сами можете выбрать любой из вышеперечисленных вариантов на своё усмотрение и стать собственником жилья тогда, когда хотите. Правда, при выборе ж/п вам придётся руководствоваться также критериями Минобороны, банка и страховой компании.

Военную ипотеку можно направить на:

• погашение текущего ипотечного кредита;
• оплату взноса при долевом участии в строительстве новостройки.

Если ваша выслуга не менее 20 календарных лет, вы можете получить средства с вашего счёта НИС единовременной выплатой и использовать их на свои нужды, не только на жильё. По сути, это означает, что вы можете как бы обналичить военную ипотеку.

Часто задаваемые вопросы

Сколько денег дают на военную ипотеку в 2017 году?

Взнос на участника НИС составляет 260.141 рубль в год. Министерство финансов подготовило основные показатели бюджета на следующие три года. Исходя из этих данных, в 2018 году эта сумма составит 268.465,6 рубля в год.

Какова максимальная сумма ипотечного кредита для военных в 2017 году?

Допускается взять ипотеку на сумму до 2,2 миллиона рублей. В принципе, такую сумму можно погасить за 15-20 лет службы.

Примечание.

Если вы захотите купить жильё, которое стоит больше этой суммы, то придётся доплачивать разницу из своего кармана.

Сколько в среднем стоит жильё по военной ипотеке

Можно ли обналичить военную ипотеку?

• выслуга двадцать календарных лет или больше;
• увольнение при выслуге более десяти лет и отсутствие при этом собственного жилья (накоплений будет больше, но вы всё равно их получите);
• возраст от 45 лет;
• отставка по состоянию здоровья или в связи с организационными мероприятиями в структурах Минобороны.

Подаёте рапорт в Росвоенипотеку, и через 90 дней из бюджета вам приходят все накопленные деньги, которые вы можете использовать по своему желанию - в частности, сразу купить квартиру или дом.

Можно ли досрочно погасить военную ипотеку своими средствами?

Да, но нужно проконсультироваться в банке, у каждого свои правила погашения.

Нужно ли страховать военную ипотеку?

В федеральном законе №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» прописано обязательное страхование приобретаемого жилья от рисков повреждения и полной утраты. В то же время страхование жизни и здоровья требуется не везде - в каждом банке свои правила.

Как снять обременение с квартиры по военной ипотеке?

Вам придётся оплатить долг перед Росвоенипотекой, предоставившей целевой жилищный займ, и перед банком-кредитором. Можно попробовать другой способ, который сложнее: ЦЖЗ возмещать будете вы, а долг перед кредитором будет оплачивать покупатель, собирающийся приобрести вашу квартиру.

Допускается ли сдача в аренду жилья, купленного по военной ипотеке?

Такая возможность предусмотрена законом, однако на практике необходимо исходить из условий конкретного договора и смотреть, допускается ли там сдача жилья в аренду. Так, Связь-Банк и «Открытие» не разрешает сдавать квартиру, пока вы полностью не погасите ипотеку, а ВТБ-24 - разрешает. Кроме банка, вам нужно получить разрешение у ещё одной стороны договора - Росвоенипотеки. Но даже если вы сможете сдавать в аренду жильё, находящееся под обременением банка и Росвоенипотеки, по закону ваш доход будет облагаться 13%-ным налогом.

Можно ли купить у родственников жильё по военной ипотеке?

Согласно правилам АИЖК, такие сделки осуществлять нельзя. Банки не хотят давать военным покупать квартиры у близких родственников, так как это может быть сделка по отмыванию денег (тем более государственных), в то время как квартира останется в семье (например, если сын покупает квартиру у отца, но живёт с ним же). Можно купить квартиру у дальних родственников (например, двоюродные/троюродные дяди и тёти) при условии, что они живут отдельно от вас. Не советуем также попытаться всё же осуществить эту сделку, пробуя обмануть банк: он всё равно проверит данные и узнает, кем доводится вам продавец.

Близкие и дальние родственники - памятка

Существует ли ипотека для военных пенсионеров?

Вопрос военной ипотеки для военных пенсионеров решается. С недавнего времени некоторые банки начали предоставлять этой категории военную ипотеку: Связь-Банк и Примсоцбанк.

Чтобы получить военную ипотеку, военный пенсионер должен:

1. участвовать в программе НИС не менее трёх лет;
2. быть уволенным по выслуге лет;
3. иметь стаж службы не менее 20 лет.

Каков график платежей по военной ипотеке?

График платежей нужно получать в банке, где вы оформили ипотечный кредит. В нем указывают:

График каждый год корректируется. Вам необходимо оформить письменное заявление, после чего банк или сервисный агент будет ежегодно высылать вам изменённый график.

Можно ли переехать на новое жильё при военной ипотеке?

Только если вы полностью снимите обременения по старому жилью (см. выше). Оформив сделку о продаже старого жилья, вы ищете новое. Для этого следует воспользоваться услугами Всероссийского оператора военной ипотеки (для краткости - Военный переезд) по порядку:

• оценка стоимость вашего старого жилья;
• поиск покупателя;
• согласование суммы сделки;
• подбор нового жилья.